Scam-stopping zelfverdedigingstechnieken voor beleggers

Door Kathryn Hauer

Lees meer over Kathryn op onze site Vraag een adviseur

Financieel advies kan zijn als het kleine meisje van Longfellow met de krul. Het kan heel, heel goed zijn - maar als het slecht is, is het vreselijk.

En in sommige gevallen leidt slecht advies niet alleen tot een verlies van geld, maar ook tot een verlies van vertrouwen. De mensen die u vertrouwt met uw spaargeld kunnen uw geld met een glimlach stelen.

Bernie Madoff, tweede van rechts, in federale hechtenis in 2009 nadat zijn miljardenprins Ponzi-schema was ontrafeld.

In de stad waar ik oefen, stapte een financieel adviseur in, maakte vrienden, hield opzwepende evenementen, bezocht zieken, gaf de armen, richtte een investeringsfonds op en stichtte een school. Toen werd hij gearresteerd voor het oplichten van de 'vrienden' die hij had geadviseerd. Bij zijn rechtszaak verontschuldigde hij zich door te zeggen: "Ik heb ze heel veel liefgehad. Mijn klanten waren mijn leven. … ik hoop alleen dat ze het vertrouwen in mensen niet verliezen. "Hoewel mijn hart uitgaat naar degenen die geld hebben verloren aan die adviseur, besef ik hoe gemakkelijk het is om verleid te worden door een charmant persoon.

Er zijn manieren om jezelf te beschermen tegen zwendelpraktijken en zwendel. Hier zijn enkele van de meest effectieve.

Stel dat het te mooi is om waar te zijn

Laat "te mooi om waar te zijn" uw standaardaanname zijn als het gaat om beloften van een enorm, risicoloos rendement op uw investering. Hoewel een paar gelukkige mensen een meevaller kunnen scoren, wordt het rendement van de meeste beleggers min of meer gedicteerd door het risiconiveau van het door hen gekozen beleggingsvehikel. Kortom, hoe veiliger de investering, hoe minder geld u verdient. Amerikaanse staatsobligaties zijn bijna risicoloos, daarom verdien je slechts ongeveer 1% per jaar wanneer je erin investeert. Een bedrijfsobligatie of biotech-aandelen geven u mogelijk een rendement van 50% … anders gaat het bedrijf failliet en verdient u geen rendement en alles verliezen wat je hebt geïnvesteerd.

Forbes-verslaggever Joan Lappin merkt op dat in een miljarden-dollar-oplichter het vermeende investeringsfonds van Bernie Madoff, het "rendement van 15% of zo elk jaar stabiel was als een rots. Absoluut te goed om waar te zijn. Elke professional zal je dat vertellen. Het is een oude zaag: als de rendementen te mooi lijken om waar te zijn, zijn ze te mooi om waar te zijn. "Madoff had natuurlijk een Ponzi-schema dat onvermijdelijk in elkaar stortte en veel van zijn klanten ten val bracht.

Wees niet gehaast en geloof niet in 'geheimen'

Bijna elke - en waarschijnlijk elke - investeringsmogelijkheid waarvoor u dit moet doen koop meteen deze minuut moet worden vermeden. Weinigen van ons leven in de high-net-worth, snelste kans wereld waar een zeldzame, lucratieve, snel turnaround, geldige investering voertuig kan worden aangeboden aan ons. Zelfs degenen die wel in die wereld leven, moeten op hun hoede zijn omdat er weinig of geen redelijke financiële beslissingen onmiddellijk moeten worden genomen. Neem altijd de tijd om vragen te stellen, dingen te overdenken en de kleine lettertjes over een investering te lezen.

Vermijd ook elke belegging die als "geheim" of een exclusieve kans voor u is. "Elke langdurige fraudeplanning leeft en sterft door het geheim van degenen die deelnemen", zegt forensisch accountant Tracy Coenen. "Iedereen die een legitiem succesvol bedrijf leidt, heeft geen code voor stilte. Ze zoeken misschien niet naar publiciteit, maar ze zullen hun klanten zeker niet verbieden om te praten over hoe succesvol ze zijn. Wanneer het een belegger niet is toegestaan ​​om over de investering te praten, moet elke redelijke persoon weten dat er iets mis is."

Coenen refereerde specifiek aan de Madoff-zaak, maar haar advies is van toepassing op elke investering. Als u het anderen niet mag vertellen, kunt u er eenvoudig geen informatie over vinden op het internet en ziet u geen openbare advertenties, blijf weg. Uw staatsobligaties agentschap kan hier ook helpen. Neem contact op met ambtenaren daar als u vragen hebt over een bepaald aanbod.

Weet wanneer (en wanneer niet) om je gevoel te volgen

Het zou geweldig zijn als je op je "darm" zou kunnen rekenen om je te vertellen wanneer je moet kopen en wanneer je moet rennen. Darmgevoelens werken echter het best in een omgeving waarin u een expert bent. Ik kook veel, dus als mijn gevoel zegt dat het water te koud is om mijn brood goed te doen rijzen, heb ik waarschijnlijk gelijk. Ik ben minder een expert op het gebied van onderhoud van auto's, dus dat grappige geluid in mijn Toyota zou kunnen betekenen dat mijn jasmouw aan de deur hangt of dat de transmissie gaat.

Welke soorten adviseurs hebben het grootste potentieel voor belangenconflicten en slecht advies? Paladin Investor Resources suggereert dat consumenten adviseurs vermijden die:

• Zijn werknemers van bedrijven die bepalen welke beleggingstypes aan beleggers worden verkocht, zoals merkbedrijven met hun eigen beleggingsproducten.
• Laad commissies in plaats van kosten.
• Een licentie hebben om effecten te verkopen, maar zijn geen geregistreerde beleggingsadviseurs (RIA's) of vertegenwoordigers van beleggingsadviseurs (IAR's).
• Zijn geen erkende fiduciaires.
• Documenteer hun referenties, ethiek en bedrijfspraktijken niet.

Voer uw eigen achtergrondcontroles uit

Neem de tijd om te controleren op uw adviseur, uw adviesbureau en de beleggingsvehikels die zij verkopen. Consumer Reports heeft geweldige hulpmiddelen voor het onderzoeken van financiële professionals en raadt lezers aan in te checken bij de instanties die hen regelen. Tot de beschikbare opties behoren:

• FINRA's BrokerCheck, een database met informatie over ongeveer 1,3 miljoen huidige en voormalige makelaars en 17.000 huidige en voormalige beursvennootschappen.
• SEC's Investment Advisor Public Disclosure-website, de plaats om te zien of een beleggingsadviseur -een persoon of een bedrijf die advies over effecten geeft- is gedisciplineerd.
• NASAA, de website van de North American Securities Administrators Association, waar u contact kunt leggen met uw nationale effectenbeheerder en kunt controleren of een adviseur een vergunning heeft om de beleggingen te verkopen die hij of zij u wil laten kopen. U kunt er ook achter komen of een adviseur klachten of disciplinaire maatregelen heeft vastgelegd.

Lees je papierwerk

Het kan vervelend zijn, maar maak er een punt van om uw financiële overzichten regelmatig te herzien. Financieel journalist Jack Waymire zegt dat consumenten "maandelijks, driemaandelijks, jaar-op-datum en jaarlijkse rapporten moeten ontvangen die uw prestaties documenteren. Het rapport moet prestatiegegevens bevatten die bruto zijn en exclusief alle kosten, zodat u de impact van de uitgaven op uw resultaten kunt zien."

Blijf bij de fiduciaire standaard

Een financiële professional die volgens de fiduciaire norm werkt, is wettelijk verplicht om de belangen van de klant boven het eigen belang te stellen. Adviseurs die fiduciaires zijn, kunnen civiele en strafrechtelijke sancties riskeren als ze u beleggingsproducten verkopen die hen meer ten goede komen dan u, in tegenstelling tot makelaars / dealers die legaal kunnen profiteren van investeringen die niet geschikt voor u zijn. Zoals Jane Setzfund van AARP schrijft, als uw advies geen fiduciair is, vraag dan naar de kosten die aan de aanbevolen investering zijn verbonden, hoe deze kosten in vergelijking met andere beleggingen zijn en of hij of zij een commissie zal verdienen als u de investering kiest.

Pas op voor 'educatieve' websites en evenementen

Wanneer u uw onderzoek doet, kijk dan naar onbevooroordeelde websites, artikelen en boeken. Als een overheidsinstantie de informatie verstrekt, kun je ervan uitgaan dat het niet probeert je iets te verkopen. Non-profitorganisaties hebben meestal niets te winnen bij het contact met jou, dus je kunt je daar ook veilig voelen.

Wat dacht je van een gratis diner in ruil voor het luisteren naar een "educatief" seminar? Ik kom uit Doopsgezinde mensen en ik haat het om alles gratis te laten. Gratis koffie? Ja, het maakt niet uit hoe zwak. Wat dacht je van een gratis diner in een van de chicste restaurants in de stad, gewoon om naar een presentatie over pensioenplanning te luisteren? Daarvoor moet ik nee zeggen.

Waarom? Als een financiële of geldgerelateerde entiteit een gratis ontbijt, lunch of diner aanbiedt in ruil voor een 'educatief seminar', sla dit dan over, zelfs als, zoals Jane Byrant Quinn schrijft, 'je denkt dat je sterk genoeg bent om alleen te gaan voor het eten. "Deze verkoopgebeurtenissen proberen u te houden aan dure producten en geven vaak geen nauwkeurige informatie. De mensen die deze maaltijden aanbieden zijn getrainde verkopers en zij kennen de psychologische technieken om u te laten kopen. Ze zijn niet noodzakelijk slecht of krom; de meesten hebben een geldig product om te verkopen. Maar als ze u een gratis maaltijd aanbieden, is het waarschijnlijk dat het product te duur is. Zelfs financieel advies dat in een kerk wordt uitgegeven, kan soms verdacht zijn. Als u kerkelijke educatieve seminars bijwoont, moet u ervoor zorgen dat u weet wat de werkelijke kosten zijn van de service of het product dat wordt verkocht.

het komt neer op

Het is een enge wereld, en zelfs experts maken fouten en worden uiteindelijk opgeschrikt. De investeerders met Bernie Madoff, de werknemers bij Enron en veel andere mensen die dachten dat ze het beter wisten, hebben geld verloren aan investeringen waarvan ze geloofden dat ze volkomen veilig waren.

Bewust zijn is je beste verdediging. Blijf Veilig.

Afbeelding via iStock.

Misschien vind je dit ook leuk:

Zullen Robo-Advisors Sink Financial Advisors zinken?

Hoe te voorkomen dat uw investeringen ondermaats blijven

Aandelen sterk? Vermijd deze ene fout

5 dingen die u moet weten voordat u aandelenopties uitoefent