Robo-Advisor Performance is slechts een stukje van de puzzel

Als je een robo-adviseur probeert te kiezen om je zuurverdiende geld te beleggen, is je eerste instinct misschien om beleggingsrendementen te vergelijken. U wilt immers dat uw geld veilig is - en groeit.

Het probleem is dat er geen garantie is dat een robo-adviseur met sterretjes vorig jaar dit jaar beter zal presteren.

En hoewel het verstandig is om te verifiëren dat de prestaties van een robo-adviseur niet veel afwijken van zijn concurrenten, is dat maar een deel van de foto.

Overweeg deze zeven elementen bij het kiezen van de beste robo-adviseur voor jou: overweeg deze zeven elementen bij het kiezen van de beste robo-adviseur voor jou. Klik op elk voor meer informatie: overweeg deze zeven elementen bij het kiezen van de beste robo-adviseur voor u. Klik op elk om meer te leren:

1. Accountminimum

1. Accountminimum

Verfijn eerst de lijst met robo-adviseurs wiens minimale accountvereiste werkt met het bedrag dat u wilt beleggen.

Onze lijst met 'beste robo-adviseurs' omvat bijvoorbeeld Charles Schwab Intelligent Advisory en Vanguard Personal Advisor Services. Beide bieden waardevolle diensten, maar Schwab vereist een minimale investering van $ 25.000 en Vanguard vereist $ 50.000.

Aan de andere kant van het spectrum - ook op onze "best robos" -lijst - Beter, hebben Ellevest en Wealthsimple $ 0 accountminima, en Wealthfront's is slechts $ 500. Bekijk onze volledige lijst met beste robo-adviseurs voor meer informatie.

2. Beschikbaarheid van menselijke adviseurs

2. Beschikbaarheid van menselijke adviseurs

Robo-adviseurs variëren in mate van toegang, indien aanwezig, tot een menselijke adviseur. Zo bieden zowel Betterment als Ellevest premium-accounts met onbeperkte telefoontoegang voor adviseurs.

Ondertussen bieden Acorns en Wealthfront geen live adviseurs, maar hebben ze online tools om u te helpen financiële doelen te stellen.

Overweeg hoe belangrijk het voor u is om een ​​mens beschikbaar te hebben om uw vragen te beantwoorden. Raadpleeg dit verhaal voor meer informatie over de adviesdiensten van robos.

3. Investeringsopstelling

3. Investeringsopstelling

Een voordeel van het gebruik van een robo is dat je niet te diep na hoeft te denken over investeringskeuzes. Maar let wel op.

"U wilt weten waar uw geld wordt geïnvesteerd", zegt David Goldstone, onderzoeksanalist bij BackEnd Benchmarking, die het Robo-rapport publiceert, een studie waarin de beleggingsprestaties van robo-adviseurs worden vergeleken.

Mogelijk moet u een vragenlijst invullen om een ​​beeld te krijgen van waar uw geld zal worden geïnvesteerd. "Een meerderheid van hen wil wat informatie over jou voordat ze je een kijkje onder de motorkap geven," zegt Goldstone.

Zorg ervoor dat de aanbevolen portfolio zinvol is voor uw individuele omstandigheden.

De Intelligent Portfolios-service van Schwab bewaart bijvoorbeeld een relatief hoog percentage van het geld van beleggers in contanten - minimaal 6%. Dat is misschien niet ideaal voor bijvoorbeeld een jonge belegger die graag de langetermijnwinst van de markt wil benutten. Lees onze recensie van Schwab Intelligent Portfolios.

Zoek naar een goede pasvorm, maar raak niet geobsedeerd. Aan de slag - zelfs als uw portfolio niet perfect is - is wat telt, omdat investeringen tijd nodig hebben om te groeien en samen te voegen.

Voor langetermijndoelen is 'Beleggen beter dan geld in contanten achter te laten', zegt Barbara Roper, directeur van beleggersbescherming bij de Consumer Federation of America, een non-profitorganisatieorganisatie. "Je hoeft niet alles precies goed te krijgen om beter af te zijn dan dat je aan de zijlijn zou zitten, vooral als je je kosten tot een minimum beperkt."

4. Kosten

4. Kosten

Nadat u uw lijst heeft versmald, vergelijkt u de kosten. Dat omvat beheerskosten - die meestal variëren van 0,25% tot ongeveer 0,9% - en investeringskosten.

Zelfs schijnbaar kleine bedragen kunnen een buitenmaatse impact hebben op de financiële gezondheid op lange termijn. Bekijk ons ​​artikel over hoe een vergoeding van 1% u $ 590.000 kan kosten.

We geven de gemiddelde investeringskosten in onze beoordelingen voor robo-adviseurs. Dit is bijvoorbeeld onze beoordeling van Wealthfront, waar gemiddelde investeringskosten - de zogenaamde kostenratio's - tussen 0,08% en 0,11% liggen, en onze kostenratio's gemiddeld 0,13%.

5. Herstructurering van de portfolio

5. Herstructurering van de portfolio

De belangrijkste reden voor het gebruik van een beleggingsadviseur is om hulp te krijgen bij het beheren van uw portefeuille, dus is het logisch om er een te vinden die opnieuw in evenwicht brengen biedt om uw activamix op termijn correct te houden.

"Het is een van de voordelen van het geautomatiseerde platform", zegt Roper. "Als de aandelenmarkt dreunde of crasht, hoef je niet uit te zoeken hoe je die kunt aanpassen. Het doet die aanpassing voor jou."

U kunt ook op zoek gaan naar aanvullende diensten, zoals het oogsten van belastingaangiften.

6. Accounttypen

6. Accounttypen

Tegenwoordig bieden de meeste grote robos belastbare en pensioenrekeningen, maar misschien ben je op zoek naar een 529-plan voor de besparingen van je kind op school. Zorg ervoor dat uw robo-adviseur de soorten accounts biedt die u nodig hebt.

7. Beleggingsprestaties

7. Beleggingsprestaties

Als het rendement van een robo aanzienlijk verschilt van de concurrentie, let dan op.

Het is het beste om te kijken naar rendement op lange termijn - vijf jaar of langer - omdat kortetermijnrendementen u geen volledig beeld geven. Er is slechts één probleem: de meeste robos zijn nog niet zo lang geweest.

"Prestatiemetingen van minder dan vijf jaar zijn zinloos", zegt Roper. "Je krijgt een beeld van hoe iets in één type markt werkt."

Toch voegt ze eraan toe: "Als je een bedrijf hebt dat beduidend slechter presteert dan het lijkt, lijkt het me een zorg."

BackEnd Benchmarking's Robo Report, gratis beschikbaar op haar website, heeft gegevens die twee jaar teruggaan voor zeven bedrijven en slechts één jaar voor negen bedrijven. (BackEnd is eigendom van de mensen die leiding geven aan Condor Capital Management, een beleggingsadvies dat alleen kosten berekent.)

Voor die bedrijven is dit de jaar- en jaarverslapping op jaarbasis na honoraria. Deze resultaten zijn gebaseerd op een vastrentende portefeuille van 60% aandelen / 40% op een belastbare rekening, gebruikmakend van gegevens tot en met het eerste kwartaal van 2018.

Robo-Advisor Performance

Robo-adviseur	1 jaar terugkeer	2 jaar terugkeer
eikels	6.93%	7.53%
Ally Financial	8.73%
Verbetering	9.68%	10.24%
E-Trade	8.61%
Ellevest	8.78%
Fidelity Go	9.72%
Toekomstige adviseur	8.77%
hedgebare	9.17%
Merrill Edge	8.25%
Persoonlijk kapitaal	8.42%	9.64%
schwab	9.96%	10.98%
sigfig	10.02%	10.71%
TD Ameritrade	10.64%
Voorhoede	9.66%	9.59%
Wealthfront	9.92%
WiseBanyan	9.20%	9.98%

Wat is het volgende?

• Wil je actie ondernemen?

  Uitchecken onze lijst met beste robo-adviseurs

• Wil je dieper duiken?

  Bekijk meer tips voor het kiezen van een robo-adviseur

• Wil je verwant zoeken?

  Uitvinden als robo-adviseurs beter zijn dan fondsen met een streefdatum