Geld beheren op minimumloon

Als u minimumloon verdient, lijkt het misschien alsof u magie moet werken om de eindjes aan elkaar te knopen - laat staan ​​te sparen voor de toekomst.

Maar u hoeft geen financiële wizard te zijn om uw geld effectief te beheren. Door heldere doelen met haalbare mijlpalen in te stellen, kunt u uzelf op weg helpen naar een betere toekomst.

Breng haalbare doelen in kaart

Stel eerst uw financiële doelen in. Dit kan overweldigend zijn als je vandaag worstelt met uitdagingen, maar het is eigenlijk de beste manier om die uitdagingen te overwinnen. Je doelen kunnen het uitstappen van een creditcardschuld, het instellen van een noodfonds of het sparen voor een universiteit zijn. Je wilt grotere doelen neerhalen in kleinere, sneller bereikbare prestaties, zodat je betrokken en bemoedigd blijft.

"Het is belangrijk dat mensen nadenken over die besparingen op korte termijn", zegt Jonathan Mintz, president en CEO van het Cities for Financial Empowerment Fund, een non-profitorganisatie die werkt met individuen en gezinnen met een laag inkomen in de Verenigde Staten. "Dat zijn de belangrijke eerste stappen om ervoor te zorgen dat je vooruit gaat."

" MEER: Investmentmatome laat u zien waar uw geld naartoe gaat

Creëer een flexibel budget

Bouw vervolgens een budget op dat uw doelen ondersteunt. Overweeg om te beginnen met het 50/30/20 budget. Deze aanpak kent: 50% van uw inkomen toe aan benodigdheden zoals huisvesting en boodschappen; 30% om te "willen" zoals uitgaan en uit eten gaan; en 20% voor besparingen, zoals een pensioen- of noodfonds en schulden, zoals creditcardrekeningen.

• 50% van uw inkomen aan benodigdheden zoals huisvesting en boodschappen;
• 30% aan "wensen", zoals uitgaan en uitgaan
• 20% aan spaargeld, zoals een pensioen- of noodfonds en schulden, zoals creditcardrekeningen

U moet uw maandelijks inkomen kennen om te kunnen beginnen. Als het variabel is vanwege onregelmatige uren of tips, gebruikt u oude belastingaangiften om een ​​gemiddelde vast te stellen. Gebruik vervolgens een budgetwerkblad om uw uitgaven te visualiseren. Omvat uitgaven die niet regelmatig voorkomen, zoals auto-onderhoud of ziektekostenverzekering copayments.

Vergelijk uw uitgaven met het 50/30/20 budget en pas deze drie buckets aan uw omstandigheden aan. Als creditcardbetalingen bijvoorbeeld uw 20% -toewijzing voor sparen en schulden vernietigen, kunt u tijdelijk uw "wil" -uitgaven verminderen, zodat u nog steeds vooruitgang kunt boeken in de richting van uw besparingsdoelen.

Om het proces eenvoudiger te maken, kunt u uw uitgaven en voortgang volgen met een app of website. En zorg ervoor dat u uw budget opnieuw bezoekt wanneer uw inkomsten of uitgaven veranderen.

Open betaal- en spaarrekeningen

Mensen met lagere inkomens en grotere inkomensvolatiliteit hebben minder vaak een bankrekening dan mensen met een hoger inkomen. En werknemers zonder bankrekening moeten vaak geld uitgeven aan prepaidbetaalkaarten of cheques om te betalen.

"Niet alleen zijn die dure manieren om te werken, maar het vertraagt ​​eigenlijk de voortgang die je probeert te maken," zegt Mintz. Een Investmentmatome-studie wees uit dat huishoudens zonder bankrekening die een prepaid-betaalpas gebruikten in 2013 $ 196,50 tot $ 488,89 aan vergoedingen betaalden.

Begin met het openen van een spaarrekening los van je betaalrekening, als je die hebt. (Zo niet, open dan een van beide.) Dat maakt uw bewaarde geld gemakkelijker te traceren en moeilijker uit te geven, maar het is nog steeds toegankelijk wanneer u het nodig hebt.

Kies zorgvuldig uw rekeningen. Sommige kosten in rekening brengen als u niet kunt voldoen aan de minimale directe storting of maandelijkse balansvereisten, en dat kan een financiële last zijn, zegt Matthew Konsa, associate director van programma's bij Neighborhood Trust Financial Partners, een organisatie die financiële empowermentprogramma's biedt voor mensen met een lage om de inkomens in New York te matigen.

Overweeg automatisering

Er zijn enkele grote voordelen aan het automatiseren van uw factuurbetalingen en besparingen. U vermijdt betalingen te missen en wordt geraakt door te late vergoedingen terwijl u uw fonds gestaag opbouwt voor noodsituaties of langetermijnbesparingsdoelen.

U bent echter misschien niet klaar om betalingen volledig te automatiseren als u niet altijd genoeg geld heeft om uw rekeningen te dekken. En het controleren van rekening-courantkrediet komt met kosten en kan indirect uw credit score schaden. Weeg de voordelen en risico's af om te bepalen of automatiseren geschikt voor u is.

Krijg overheidssteun

Federale programma's voor werknemers met een laag inkomen kunnen een deel van uw kosten voor levensonderhoud verlagen. Het is de moeite waard om naar opties te kijken, zoals het huiskeuzevoucher-programma, Medicaid, de Health Resources and Services Administration en het aanvullende voedingshulpprogramma. Misschien vindt u ook hulp bij kinderopvang, nutsvoorzieningen, verwarming, autoverzekering en telefoonkosten, om er maar een paar te noemen.

Gebruik de voordelenzoeker van de overheid om te bepalen welke federale programma's voor u beschikbaar zijn. Als u hulp ontvangt, past u uw budget aan om er rekening mee te houden.

Als uw inkomen niet stabiel is, zorg er dan voor dat u de programmavereisten onderzoekt voordat u zich aanmeldt; een goede week op het werk kan uw geschiktheid in gevaar brengen. Veel programma's bepalen de geschiktheid op jaarbasis, maar hercertificeringsperioden voor SNAP-voordelen kunnen net zo vaak maandelijks zijn voor gebruikers zonder regulier inkomen. Houd hier rekening mee als uw inkomen dicht bij de kwalificatiedrempel ligt.

Voorkom dubieuze schulden

Het kan verleidelijk zijn om terug te vallen op creditcards en flitskredieten, maar die kunnen tot meer problemen leiden, vooral als je niet meteen kunt betalen.

"Mensen erkennen niet dat deze brug of 'betaaldag'-leningen de uitdaging alleen maar verergeren, in plaats van ze een pauze te geven,' zegt Mintz. In plaats daarvan stelt hij voor professionele financiële hulp te zoeken bij een betrouwbare bron, zoals stadsadviesdiensten en non-profit organisaties.

Je kunt op andere manieren ook snel geld krijgen, bijvoorbeeld door je spullen te verkopen of een lening te krijgen. Het is de moeite waard om eens naar uw maandelijkse uitgaven te kijken en uw rekeningen te verlagen om meer speelruimte in uw budget te creëren.

Bouw tegoed op

Ongeacht je doelen, het bouwen van credits moet een onderdeel zijn van je financiële game-plan.

Uw kredietwaardigheid heeft niet alleen invloed op de rente van uw creditcard. Het kan ook invloed hebben op het appartement dat u kunt huren en uw mobiele telefoonplan, onder andere. Als u niet weet waar u aan toe bent, begin dan met het ophalen van een kopie van uw gratis kredietrapport, dat informatie bevat die uw credit score bepaalt.

Als u slecht krediet hebt - of geen krediet hebt - kijkt u naar opties zoals kredietverstrekkerleningen, beveiligde creditcards en beveiligde persoonlijke leningen. Zorg er dan voor dat u uw krediet verstandig gebruikt. Dat betekent dat u op tijd rekeningen betaalt, creditcardschulden vermijdt en uw oudste rekeningen zo lang mogelijk openhoudt. Als u al een creditcardschuld heeft, richt u dan op zoveel mogelijk afbetaling, te beginnen met het saldo op de kaart met de hoogste rente.

Verhoog uw inkomsten

Als u op minimumloon leeft, is het belangrijk om andere opties voor het maken van geld te verkennen. Begin met het beoordelen van je vaardigheden, ervaring en interesses. Als je bijvoorbeeld altijd de aangewezen fotograaf bent voor vriendenbijeenkomsten, kun je misschien je fotovaardigheden op freelance basis aanbieden.

Als je tijd hebt om een ​​nieuwe baan te verkennen, maak dan gebruik van je lokale jobtrainingscentrum of bezoek careeronestop.com voor online trainingsmogelijkheden. Gratis online cursussen of community college-lessen kunnen ook nuttig zijn.

Als je een universitaire opleiding volgt, vul dan de gratis aanvraag voor federale studentenhulp of FAFSA in voor elk jaar dat je op school zit om toegang te krijgen tot financiële hulp zoals beurzen en beurzen. En wees op uw hoede voor hogescholen. Gemiddeld betalen studenten op deze scholen meer dan degenen die een openbare openbare school bijwonen, volgens gegevens van het National Center for Education Statistics. Degenen die hebben deelgenomen aan for-profit colleges zijn ook meer kans om werkloos te zijn zes jaar na het starten op de school, volgens een National Bureau of Economic Research papier. Als u een universiteit met winstoogmerk overweegt, stelt u deze vragen voordat u zich aanmeldt.

Onthoud dat je niet al deze stappen in één keer hoeft aan te pakken. Begin met kleinere taken - doelen stellen en een budget maken - en ga dan verder met grotere taken, zoals het opbouwen van kredieten en het verhogen van uw inkomsten. Na verloop van tijd zult u comfortabeler en zelfverzekerder worden met het beheren van uw geld.

Investmentmatome maakt het beheren van uw geld eenvoudig met een enkele blik op uw financiën. Gratis inschrijven.

Devon Delfino is een stafchrijver bij Investmentmatome, een website voor persoonlijke financiën. E-mail: [email protected]. Twitter: @devondelfino.