Kan een goede credit score mijn studieleningen verlagen?

Uw credit scores dicteren vaak uw lening, creditcard en hypotheekrente. Maar federale studieleningen worden bepaald door het jaar waarin je ze neemt en of je leent voor een undergraduate of graduate programma. Veel studentenleners realiseren zich niet dat ze hun studieleningen kunnen herfinancieren om een ​​betere rente te ontvangen op basis van hun credit scores. Ja, je studieleningen kunnen worden geherfinancierd! Ga SoFi binnen.

SoFi, of Social Finance Inc., is de grootste verstrekker van herfinanciering van studentenlening - tot nu toe bijna een miljard dollar aan leningen. Ik sprak met Dan Macklin, medeoprichter en hoofd business development bij SoFi, over het bedrijf en zijn leners. Maar voordat we daarin duiken, laten we de vraag beantwoorden die we in de titel hebben gesteld …

Kan een goede credit score mijn studieleningen verminderen?

Ja! Een goede credit score kan u helpen in aanmerking te komen voor een lagere rente wanneer u uw studieleningen herfinanciert. Dus de hoofdsom blijft hetzelfde, maar u kunt een aanzienlijk bedrag aan rente besparen gedurende de looptijd van uw leningen.

Macklin vertelde me dat de gemiddelde SoFi-lener $ 70.000 aan leningen voor studentenlening herfinanciert en meer dan $ 11.000 aan rente bespaart. Stel je alle interessante dingen voor die je zou kunnen doen met $ 11.000, als deze niet werd gesluisd naar het zwarte gat dat bekend staat als 'opgebouwde rentebetalingen'.

Ik denk aan herfinanciering - welke factoren zullen mijn rentepercentage bepalen?

Uw FICO-score is belangrijk om te bepalen of u al dan niet kredietwaardig bent. Hoe beter je score, hoe beter je rentetarief. Dat is echter niet de enige factor waarmee SoFi rekening houdt bij het bepalen van uw herfinancieringspercentage. SoFi kijkt ook naar je inkomen en maandelijkse cashflow, naar de school waar je bent afgestudeerd en naar het aantal jaren dat je van school bent geweest, zei Macklin.

Hoewel er een breed scala aan SoFi-leners is, is de gemiddelde klant 30-31 jaar oud, maakt een salaris van zes cijfers uit en heeft een soort van graduaat. Deze kwalificaties zijn niet vereist, maar de acceptatiegraden zijn hoger voor leners met een vergelijkbaar profiel.

Zelfs als je niet aan dit profiel voldoet, is een SoFi-lening misschien nog steeds een slimme zet voor jou. Overweeg alle factoren - uw credit score, kasstroom aan het einde van de maand, en het inkomen met betrekking tot schulden. Om een ​​goede rente op een grote lening te krijgen, zult u waarschijnlijk een groot inkomen nodig hebben. Degenen met een kleinere saldi hebben echter niet per se een inkomen van zes cijfers nodig om goedgekeurd te worden tegen een gunstig tarief.

Is er nog iets anders dat ik moet weten over herfinanciering met SoFi?

SoFi biedt herfinanciering op federale en particuliere leningen. Houd er rekening mee dat als u federale leningen herfinanciert, u mogelijk geen gebruik kunt maken van programma's voor vergiffenis of economische tegenspoed. Dat gezegd hebbende, was Macklin er trots op om te zeggen dat SoFi nog een standaard moet zien. Dit kan deels te wijten zijn aan twee programma's die het bedrijf aanbiedt om u door overgangsperiodes te loodsen - loopbaandiensten en het ondernemersprogramma.

Carrièrediensten helpen leners nieuwe banen te vinden - of ze nu zijn ontslagen of gewoon van sector of bedrijf willen veranderen - en geven op maat carrièreadvies op basis van de doelen en ervaring van leners. En als je je baan kwijtraakt, zal SoFi je betalingen pauzeren en je helpen bij het zoeken naar een nieuwe baan.

Het ondernemerschapsprogramma verlengt de studieleningen van gekwalificeerde leners die geïnteresseerd zijn in het starten van een bedrijf gedurende zes maanden. Geaccepteerde aanvragers krijgen ook toegang tot door SoFi geaccrediteerde investeerders, professionele mentorschap en netwerkmogelijkheden met andere SoFi-ondernemers. Eén SoFi-klant, Benny Joseph, maakte gebruik van dit programma en kon een belastingprognose starten met de naam GoodApril en het aan Intuit verkopen voor een bedrag van zeven cijfers.

Kom ik in aanmerking voor herfinanciering van studentenlening via SoFi?

Herfinanciering via herfinanciering via SoFi is beschikbaar voor Amerikaanse burgers of permanente inwoners ouder dan 18. Leners moeten in dienst zijn of een werkaanbieding hebben die binnen 90 dagen na het aanvragen van herfinanciering zal beginnen. Vanwege overheidsvoorschriften biedt SoFi herfinanciering in 42 staten vanaf oktober 2014, maar Macklin is ervan overtuigd dat het bedrijf uiteindelijk in staat zal zijn leners te bedienen in alle 50 staten. Het minimale saldo voor studentenleningen voor herfinanciering is $ 10.000.

Als u in aanmerking komt, scroll dan naar de onderkant van dit artikel voor een speciale SoFi-aanbieding voor Investmentmatome-lezers.

Belangrijkste afhaalmaaltijd: Ongeacht of je ervoor kiest om te herfinancieren met SoFi, het is goed om te weten dat de optie er is. Uw goede credit score kan u helpen betere studieleningen te krijgen, waardoor duizenden betalingen kunnen worden afgebouwd.

Als je besluit om te herfinancieren via SoFi, breidt het bedrijf Investmentmatome-lezers vanaf nu tot $ 17 2014 een bonus uit van $ 300 en toegang tot een speciale klantenservice, Jenna. Je kunt de bonus uitgeven aan wat je wilt, hoewel we je aanraden om het te gebruiken om je studieleningen of andere schulden af ​​te betalen. Volg deze link om de speciale aanbieding te ontvangen .

Graduation cap, diploma en geldbeeld via Shutterstock.