Verleent uw financiële plan de slaaptest?

Door Forrest Baumhover

Lees meer over Forrest op onze site Vraag een adviseur

Met uitzondering van mijn vrouw is mijn grootmoeder de meest inspirerende persoon die ik ooit heb gekend. Ik weet niet waar ik vandaag zou zijn zonder haar. Hoewel we niet altijd oog in oog hebben gestaan, met name op financieel gebied, heb ik een uiterst waardevolle investeringsles van haar geleerd.

Leden van de Grootste Generatie, mijn grootouders, werden volwassen tijdens de depressie, een periode gekenmerkt door een ernstig wantrouwen tegenover financiële instellingen en een extreme afkeer van risico's. Nadat mijn grootvader was overleden, moest mijn grootmoeder haar financiën beheren voor de rest van haar leven, nog 28 jaar. De manier waarop ze met haar geld omging, weerspiegelde haar opvoeding, haar diepe afkeer van risico's en haar toewijding aan haar doelen.

Naast het hebben van geld op rekeningen bij verschillende banken (om ervoor te zorgen dat ze onder de $ 100.000 FDIC-limiet per instelling viel), had ze een brokerage-account, dat werd geïnvesteerd in CD-ladders. CD-ladders zijn CD's die zijn gestructureerd om op verschillende tijdstippen te rijpen om stabiele herinvesteringspercentages te garanderen. Ze koos voor deze optie omdat ze niet wilde zoeken naar de beste CD-tarieven.

Tegen het einde van haar leven stond ze toe dat een klein bedrag werd geïnvesteerd in conservatieve beleggingsfondsen. Toen ze stierf, was haar landgoed ongeveer $ 700.000 waard.

Waarom dit de juiste strategie was

Is dit de juiste aanpak? Veel adviseurs zouden snel willen aangeven wat mijn oma beter had kunnen doen of hoe ze meer geld had kunnen verdienen. Ze zouden je vertellen dat ze meer dan $ 1 miljoen (of $ 2 miljoen of meer) had gehad als ze met hen had geïnvesteerd.

Maar voor mijn grootmoeder was het absoluut de juiste investeringsstrategie. Waarom? Omdat ze geen nacht slaapt die zich zorgen maakt over haar geld, en ze stierf zonder enige schuld. Voor mijn grootmoeder was een 100% kans om een ​​aanzienlijk landgoed te verlaten oneindig veel beter dan het nemen van risico's die die kansen zouden kunnen schaden. Ze gaf er niet om de markt te verslaan en ze maakte zich trouwens ook geen zorgen over renterisico, inflatie of wat dan ook. Ze gaf om het behoud van kapitaal.

Nu ben ik het niet helemaal eens met de beleggingsstrategie van mijn grootmoeder, maar ik ben wel van mening dat elke beleggingsstrategie de doelstellingen van de eigenaar moet ondersteunen. Een financieel adviseur kan u helpen bij het conceptualiseren, ontwikkelen en zelfs implementeren van plannen, maar u bent de enige die weet of uw financiële plan uw doelstellingen ondersteunt.

Hoe u ervoor kunt zorgen dat uw plan geschikt voor u is

Dus, hoe bepaal je of je plan je levensdoelen versterkt? Ik noem het de slaaptest. Simpel gezegd: als u de slaap kwijtraakt vanwege uw financiën, heeft uw huidige plan de slaaptest niet doorstaan.

Als de slaaptest niet wordt uitgevoerd, is er een oproep tot actie. Als u een financieel planner hebt, is het tijd om een ​​afspraak te maken om uw zorgen te bespreken. Als u, nadat u over uw zorgen hebt gesproken, zich nog steeds niet op uw gemak voelt met het advies dat u krijgt, moet u serieus nadenken over het vinden van een nieuwe adviseur, bij voorkeur op basis van een aanbeveling van een vriend of familielid.

Als u geen adviseur hebt of geen goede aanbeveling kunt vinden, is een goede plek om te beginnen de nationale vereniging van persoonlijke financiële adviseurs. Leden beloven een fiduciaire eed om de financiële belangen van hun klanten boven die van henzelf te plaatsen.

Een financiële planner kan u niet vertellen of uw plan uw doelen ondersteunt - alleen u kunt dat doen - maar uw planner kan helpen bepalen of uw plan op schema ligt.

Afbeelding via iStock.