Eerste stap naar financieel onafhankelijke nakomelingen: maak een familieraad

Door Mary Ballin en Ricci Victorio

Meer informatie over Mary en Ricci op onze site Vraag een adviseur

Terwijl u weegt of u klaar bent voor uw pensioen, is het belangrijk om een ​​mogelijke wegversperring te overwegen die uw plannen zou kunnen vertragen: uw kinderen.

Meer dan een derde van de babyboomers verleent financiële steun aan hun kinderen of andere familieleden, zelfs als dit betekent dat ze hun pensioen moeten uitstellen, aldus een onderzoek van onderzoeks- en adviesbureau Hearts & Wallets.

Dat is deels omdat meer jonge volwassenen langer wachten om hun eigen huishouden te starten. Ondanks verbeteringen op de arbeidsmarkt, hebben jonge volwassenen van 25 tot 34 jaar minder kans om zelfstandig te wonen dan tijdens het hoogtepunt van de financiële crisis, blijkt uit een recent onderzoek van Pew Research.

Bovendien laat het onderzoek van het Global Financial Literacy Excellence Center zien dat millennials worden geconfronteerd met een serieus tekort aan financiële kennis. Dit heeft geleid tot een prevalentie van hoge rente schulden, en minder wenden tot professionele adviseurs voor hulp.

Maar onwetendheid over de financiën van de millennials zou niet als een verrassing moeten komen: slechts 17 staten eisen dat middelbare scholieren een cursus personal finance volgen (of vereisen dat persoonlijke financiën worden opgenomen in de economische of civiele vakken) om af te studeren, volgens de Council for Economic Education. En slechts zes staten vereisen dat studenten worden getest op kennis van persoonlijke financiën.

Start een gezinsraad

Als uw kinderen moeten slagen, is het aan u om hen voor te lichten over geldbeheer. Ouders moeten weloverwogen zijn om hun kinderen te leren omgaan met hun financiën. Als financieel adviseur is een van de instrumenten die we in onze praktijk promoten de gezinsraad.

Met een gezinsraad kunt u gesprekken met familiebedrijven gescheiden houden van sociale gezinsevenementen. Het opzij zetten van een officiële tijd stimuleert een meer formele en ordentelijke benadering van discussies. Het kan ook voorkomen dat zware onderwerpen afwegen zoals het Thanksgiving-diner of de barbecue op 4 juli.

Transparantie rond gezinsfinanciën kan helpen angsten en teleurstellingen te voorkomen die de harmonie binnen het gezin kunnen schaden. Zelfs jonge kinderen kunnen profiteren van het zien hoe groot beslissingen worden gemaakt, zoals waar het gezin volgend jaar op vakantie gaat en hoe u ervoor betaalt.

Als kinderen regelmatig familiebijeenkomsten bijwonen om te praten over geld, probleemoplossing en planning, wordt het een gewoonte voor hen - eentje dat ze in hun volwassen leven inbrengen en doorgeven aan hun eigen kinderen.

Hoe de familieraad werkt

Een familieraad zou een sfeer moeten scheppen waarin iedereen professioneel en hoffelijk is, zelfs bij het nemen van moeilijke beslissingen.

Als uw gezin besluit om een ​​gezinsraad op te zetten, stelt u een familiecharter op. Dit charter moet het doel en de visie van uw familieraad definiëren, de financiële doelstellingen van uw gezin uiteenzetten en de kernwaarden die u aan de volgende generatie wilt communiceren, gedetailleerd maken. Het handvest helpt iedereen duidelijk te maken wat er op elke vergadering op de agenda moet staan.

Te bespreken onderwerpen zijn onder meer:

• budgettering
• Familiebeslissingen
• Aankopen
• Reis plannen
• Liefdadig geven
• Vrijwilligerswerk
• Investeren
• Verzekering

Gezinsraden variëren op dezelfde manier als de families die ze houden. De jouwe zal variëren op basis van veel factoren, inclusief hoe belangrijk je familiebezittingen zijn, of je nu een familiebedrijf hebt, de leeftijd van je kinderen en of je zorgt voor ouder wordende ouders. Voor gezinnen met volwassen kinderen of kinderen die de volwassenheid naderen, raden we aan het concept van uw estate-plan in het algemeen of specifiek te verklaren zoals het hoort.

Zet de weg voor financiële onafhankelijkheid

Zoals met al het andere, zullen de persoonlijkheden van uw kinderen invloed hebben op hoe de dingen werken. Sommige tieners werken in de zomer en hebben de vonk van motivatie om te sparen voor speciale dingen, zoals een auto.

Andere jongeren zijn meer ontspannen over alles in het leven, inclusief het huis verlaten. Voor die kinderen, wat werkt is misschien minder wortel en meer blijft hangen: je zou kunnen overwegen een ultimatum te geven dat hij of zij thuis zou kunnen blijven en naar de lagere school zou gaan; thuisblijven, fulltime werken en huur betalen; of naar buiten gaan. De hoop is dat ze ervoor zullen kiezen om naar de junior college te gaan en meer verantwoordelijkheden op zich te nemen als ze hun leeftijdsgenoten dit zien doen.

Hoe u met uw gezin over financiën communiceert, speelt een grote rol bij het behalen van uw financiële doelen. Het starten van een familieraad is een uitstekende manier om uw kinderen vroegtijdig te betrekken en om de belangrijkste problemen aan te pakken die van invloed zijn op uw gezin.

Afbeelding via iStock.