Hoeveel betaalt u precies in 401 (k) kosten? |

Een van de meest frustrerende aspecten van beleggen zijn de kosten.

Ongeacht wat u doet, betaalt u vergoedingen. Er zijn transactiekosten wanneer u aandelen koopt en u betaalt kostenratio's wanneer u in fondsen belegt. Alle pensioenrekeningen voor pensioengerechtigden worden ook vergoed.

Echter, alleen omdat u kosten moet betalen, betekent dit niet dat u meer moet betalen dan wat u moet doen. Als u weet welke kosten u betaalt, kunt u andere beslissingen nemen. Dit is waarom het belangrijk is om je 401 (k) -verklaring te lezen: je wilt precies weten hoeveel je aan vergoedingen betaalt.

Over de lange termijn kun je tienduizenden dollars verliezen door hogere kosten te betalen die verbonden zijn met je pensioenrekening. Wijzigingen in openbaarmakingsregels die vorig jaar door de overheid zijn uitgegeven, hadden tot doel om 401 (k) -tarieven transparanter te maken, zodat u weloverwogen beslissingen kunt nemen over waar u uw geld kunt storten.

Wat uw 401 (k) -verklaring moet weergeven

Werkgever gesponsorde pensioenrekeningen komen met een verrassend bedrag van de kosten. Veel plannen deden het echter niet goed om beleggers te laten zien welke kosten in rekening werden gebracht. Dientengevolge heeft het Department of Labor nieuwe openbaarmakingsvereisten uitgegeven. Sinds 1 juli 2012 moeten 401 (k) -verklaringen kosten op een gemakkelijk leesbare manier openbaar maken.

In plaats van eenvoudig kosten omrekenen in rendementsberekeningen, moet uw verklaring nu inzicht bieden in hoeveel u precies bent betalen in kosten.

Er zijn twee hoofdverklaringen die vereist zijn volgens de meest recente openbaarmakingsregels:

Jaarlijks: De jaarlijkse 401 (k) -verklaring geeft informatie over de investeringsopties die door het plan worden aangeboden. Het bevat de betaalde vergoedingen, evenals de prestaties van de verschillende opties. De jaarlijkse openbaarmaking zou historische prestaties moeten bevatten, evenals een benchmark voor vergelijkingsdoeleinden. De jaarlijkse openbaarmaking omvat ook kosteninformatie in termen van een jaarlijks dollarbedrag per $ 1.000 aan beleggingen, evenals het percentage van de jaarlijkse bedrijfskosten.

Kwartaal: Elk kwartaal dient u ook een verklaring te ontvangen. De driemaandelijkse verklaring geeft informatie over hoeveel u betaalt als het gaat om investerings- en administratiekosten.

Het gaat erom uw vergoedingen te splitsen in iets dat gemakkelijker te identificeren is, zodat u kunt zien hoe uw opbrengsten worden beïnvloed door vergoedingen. Uitspraken moeten informatie bevatten over administratieve kosten (zoals juridische en administratieve gegevens) en vergoedingen die van uw account worden afgetrokken voor zaken als leningen. Specifieke onthullingen tonen u hoeveel er feitelijk van uw rekening is afgetrokken en een beschrijving van de diensten die tot de vergoedingen hebben geleid.

Bovendien moet de openbaarmaking van informatie betrekking hebben op het bestaan ​​van regelingen voor het delen van opbrengsten.

Helaas zie je geen exacte dollarbedragen omdat een deel van de kosten die je betaalt, wordt gebruikt om administratieve kosten te dekken, maar alleen de wetenschap dat deze enigszins controversiële praktijk in je plan bestaat, kan je helpen een beter geïnformeerde beslissing te nemen.

Wat te doen met 401 (k) Informatie over vergoedingen

Hoewel u meer transparante kosteninformatie over uw afschrift ziet, ziet u geen vergelijkingen met andere plannen. U weet dus niet hoe uw 401 (k) -plan zich opstapelt tegen andere plannen, tenzij u het onderzoek alleen doet.

Zodra u weet hoe uw plancalculatie zich verhoudt tot andere abonnementsgelden, kunt u beslissen wat u vervolgens gaat doen. Als u vindt dat uw plan te duur is in vergelijking met andere plannen, kunt u uw werkgever benaderen over het gebruik van een andere planbeheerder of over het opnemen van andere, goedkopere investeringsopties. Praat met andere werknemers om steun voor uw inspanningen te krijgen.

Een andere optie is om uw geld elders te beleggen. U kunt net genoeg investeren om de werkgever bij elkaar te krijgen, en vervolgens de rest van uw pensioen in andere rekeningen investeren, zoals een IRA of een Health Spaarrekening (HSA), als u daarvoor in aanmerking komt, met lagere kosten.

Het investeringsantwoord:

Er is geen reden om stilletjes de kosten te accepteren die 401 (k) beheerders in rekening brengen. Ontdek hoeveel u betaalt aan vergoedingen en onderneem vervolgens stappen om te verminderen wat u betaalt. Deze kosten verlagen uw werkelijke rendement in de loop van de tijd en kunnen u veel kosten.