Catch Up On Retirement Savings In 5 eenvoudige stappen |.

sparen voor het pensioen kan een pijnlijk onderwerp voor de Amerikanen het naderen van hun gouden jaren

Met zoveel somberheid-en-doom omliggende sociale zekerheid - een 2011 rapport van het Sociaal Secuirty Board of Trustees zei Sociale Zekerheid zal insolvent zijn in 2017 - een zelf gefinancierde pensioen is meer een realiteit voor veel Amerikanen.

De gemiddelde persoon leefde in 2007 16 jaar langer - het meest recente jaar waarvoor gegevens beschikbaar waren bij de Amerikaanse Centers for Disease Control - dan in 1935 toen de sociale zekerheid werd geïntroduceerd. Dus zelfs zonder inflatie is het aantal dollars dat nodig is om een ​​gepensioneerde in leven te houden gestegen.

Voor degenen die met pensioen willen gaan met 65 jaar, moet hun pensioenfonds groot genoeg zijn om hun inkomen te vervangen gedurende ten minste 12 jaar. Volgens een onderzoek van het Employee Benefit Research Institute uit 2012, zegt bijna de helft van de Amerikaanse werknemers dat ze niet het vertrouwen hebben dat ze genoeg geld zullen hebben om comfortabel te leven na hun pensionering. Met andere woorden, deze werknemers zullen hun levensstandaard moeten verlagen zodra hun beroepsinkomen ophoudt.

Hier zijn enkele stappen om uw spaargeld zo snel mogelijk te verhogen.

Stap 1: Uw uitgaven verkrappen

Het bereiken van een doel op het gebied van pensioensparen betekent onder uw middelen leven, waardoor het verlagen van uw maandelijkse uitgaven van cruciaal belang is. Terwijl u werkt, zorgen lagere kosten voor levensonderhoud voor meer besparingen en als u met pensioen gaat, betekent dit dat uw spaargeld langer meegaat.

Begin met het elimineren van eventuele hoge renteschulden, zoals creditcards of ongedekte leningen. Zelfs als uw huis wordt betaald, als het te groot is of constant onderhoud vergt, kan het een financiële last worden. Overweeg de verkoop van uw huis en downsizing naar een kleinere, meer betaalbare met een minimum aan onderhoud.

Als u uw hypotheek vroegtijdig betaalt, kunt u het geld dat u op uw hypotheek hebt betaald, naar uw pensioensparen leiden. Als u bijvoorbeeld een extra $ 700 per maand investeerde met een rendement van 8%, zou u in slechts zes jaar een extra $ 78.469 hebben op uw pensioenrekening.

[InvestingAnswers Feature: 4 Tips voor het vinden van de perfecte Retirement Formula]

Stap 2: Max Uit De Match Point op uw 401 (k)

Als uw werkgever biedt een 401 (k) plan, maken het een prioriteit om de gematchte bijdragen maximaal te maken. Het is in wezen gratis geld dat gaat naar je pensioensparen. Sommige werkgevers overeen met 50 cent voor elke dollar (meestal tot 6% van uw salaris), terwijl anderen overeenkomen met 100% van uw bijdrage van maximaal 3% -. 6% van je salaris

Bijvoorbeeld, als een werknemer verdiende $ 50.000 per jaar investeert 3% van zijn inkomen bij een werkgever die voor hem dollar is, voor $ 250 per maand voor zijn 401 (k). Als hij dit 15 jaar lang elke maand doet en het account een gemiddelde van 8% rente in de loop van de tijd krijgt, krijgt hij $ 86.509.

Elk geld dat u bijdraagt ​​aan het fonds, is fiscaal aftrekbaar. Plan een vergadering met uw financieel adviseur om meer te weten te komen over uw 401 (k) -investeringen en het matchingbeleid van uw bedrijf.

Stap 3: Maak een IRA-supplement

Naast een 401 (k), is het ook goed om een ​​IRA-account te hebben voor de belastingvoordelen en het gunstige rendement. Het is ook een manier voor zelfstandigen, bedrijfseigenaren of werknemers zonder een door de werkgever gesponsord plan om te investeren voor hun pensioen.

Dankzij Roth IRA-investeringen kunnen beleggers na belastinggelden bijdragen aan de rekening. De bijdragen zijn beperkt tot $ 5000 per jaar, maar worden verhoogd tot $ 6000 per jaar als u ouder bent dan 50 jaar. Zodra u 59½ jaar oud bent, kan het geld zonder belasting en zonder boete worden opgenomen, op voorwaarde dat het geld minstens vijf jaar in gebruik is. Ze hoeven ook niet op welke leeftijd dan ook te worden opgenomen, zodat het geld kan blijven groeien zolang de belegger ze op de rekening wil houden.

Bijdragen aan een traditionele IRA zijn fiscaal aftrekbaar, waardoor het goedkoper en gemakkelijker is om aan de voorkant te beleggen. Als u echter na de leeftijd van 59,5 tot het fonds toegang heeft, moet u belasting betalen over het bedrag dat u opneemt. Het geld moet worden opgenomen voordat je 70½ jaar wordt, als je boetes en belasting wilt vermijden.

[InvestingAnswers-functie: de voordelen, nadelen van 401 (k) s en IRA's]

Stap 4: diversifiëer uw pensioenvermogen voorzichtig

Tijdens een economische neergang kunnen uw pensioenrekeningen een grote hit krijgen en zich terugtrekken vóór het investeringsniveau uit zou grote verliezen kunnen betekenen.

Een goed gediversifieerde pensioenportefeuille betekent dat u meer kans heeft om te profiteren wanneer een industrie bloeit. Daarom heeft uw portefeuille binnenlandse en buitenlandse aandelen nodig, evenals vastrentende beleggingen zoals aandelen en obligaties.

Uw investeringen zouden de laatste paar jaar weinig tot geen risico moeten hebben voordat u met pensioen gaat; mochten uw risicovolle beleggingen aan de vooravond van uw pensionering grote dalingen ondergaan, dan heeft u geen tijd om het verloren geld terug te vorderen.

Stap 5: uw werkende jaren verlengen

Een van de eenvoudigste manieren om uw pensioensparen in te halen, is door langer te werken. Dit geeft je meer tijd om te sparen voor je pensioen en verhoogt ook je socialezekerheidsuitkeringen.

Volgens de Social Security Administration, als je op 62-jarige leeftijd met pensioen zou gaan, zouden je voordelen ongeveer 25 procent lager kunnen zijn dan ze zouden zijn geweest als je had gewacht tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd. Voor mensen geboren tussen 1943 en 1954, is die leeftijd 66 jaar oud. Als u in 1960 of later bent geboren, is de volledige pensioengerechtigde leeftijd 67 jaar. (Voor degenen die tussen 1955 en 1959 zijn geboren, moet u SSA.gov controleren op uw volledige pensioengerechtigde leeftijd.) Elk van die jaren is anders.)

Wacht nog langer en de uitbetaling wordt nog groter. De SSA zegt dat als je in 1943 of later bent geboren, 8 procent per jaar aan je uitkering wordt toegevoegd voor elk jaar dat je de pensionering uitstelt.

Het investeringsantwoord: Het op tijd bereiken van een pensioendoel vergt agressieve sparen, maximaliseren van belastingvoordelen, verlaging van uw kosten en behoud van een gediversifieerde beleggingsportefeuille. Zoals het oude Chinese spreekwoord zegt: "De beste tijd om een ​​eik te planten was 20 jaar geleden en de volgende beste tijd is vandaag."