8 Stappen voor het maken van een slim financieel plan |

Door dik en dun, in goede en slechte tijden, de mensen die succesvol zijn in het stellen van doelen en ze te bereiken - in ieder geval financieel - zijn degenen die een financieel plan opstellen en volgen. Als u financiële zekerheid wilt, is het hebben van een goed plan de enige manier om dit te bereiken.

Het goede nieuws is dat het niet moeilijk is om er een te maken - en hier zijn acht eenvoudige stappen om u daarbij te helpen.

Stap 1: ontdek waar uw geld nu komt

De eerste en belangrijkste stap bij het maken van een financieel plan is om een ​​begroting op te stellen waarin wordt aangegeven waar uw geld nu naartoe gaat.

genoeg om in een zak of tas te passen en deze overal mee naar toe te nemen. Telkens wanneer je geld uitgeeft, maak je een aantekening van wat je hebt gekocht en hoeveel het kost. Voor een meer technisch onderlegde aanpak zijn er een aantal personal finance-apps en websites die uw uitgaven voor u kunnen bijhouden, zoals Pageonce.com.

Aan het einde van de week besteedt u een halfuur aan het doornemen uw aantekeningen en categoriseert ze. Hoeveel heb je uitgegeven aan eten? Op transport? Op huisvesting, kleding, entertainment, gezondheidszorg, huur, hypotheek en nutsvoorzieningen? Aan het einde van een maand consolideert u uw notities. Doe aan het einde van de volgende maand hetzelfde en voeg aan het einde van de drie maanden alles toe en besteed wat studietijd aan het resultaat. Maak je nog geen zorgen over deze uitgaven, omdat de klus bij de hand is is niet om te identificeren - laat staan ​​om jezelf te ontdoen van - schuldige genoegens. Het is alleen maar de taak om erachter te komen waar uw geld nu naartoe gaat.

Het is ook belangrijk om deze oefening minstens drie maanden, zo niet vier, voort te zetten. U wilt alle uitgaven vastleggen die u maakt, ook die u niet elke maand maakt, bijvoorbeeld autoreparaties.

Stap 2: Stel financiële doelen

Stel uzelf nu een eenvoudige vraag: "Waar wil ik naartoe? om 20 jaar verder te rijden? " Maar vermijd generieke antwoorden zoals: "Ik wil rijk zijn." Antwoord met meer specificiteit: "Ik wil een huis bezitten met de helft van de hypotheek afgelost, en ik wil een beleggingsportefeuille van $ 500.000, plus een extra fonds van de helft om mijn kinderen te helpen een universitaire graad te behalen."

Wees realistisch in het stellen van uw doelen en wees specifiek. Je wilt slagen, niet falen, en je kunt dat alleen doen als je begint met haalbare, specifieke doelen.

Stap 3: Bereid je voor op het onverwachte met een verzekering

Heb je een gezin? Zo niet, koop dan een arbeidsongeschiktheidsverzekering om uw verdienvermogen te beschermen. Als je een gezin hebt, wil je een aantal arbeidsongeschiktheidsdekkingen en heel veel levensverzekeringen om je dierbaren te beschermen. Adequate ziektekostenverzekering, autodekking en huiseigenaren of huurdersverzekering zijn ook belangrijk. Ongeacht uw financiële situatie, verzekeren tegen het onverwachte kan u helpen op het goede spoor te blijven als ongevallen financiële lasten veroorzaken.

Stap 4: Houd een Oog op uw krediet

U kunt deze dagen nergens komen zonder goed krediet. Controleer eenmaal per jaar uw score bij elk van de drie grote kredietinstellingen, TransUnion (www.transunion.com), Experian (www.experian.com) en Equifax (www.equifax.com). U kunt ook één keer per jaar een gratis exemplaar van deze rapporten krijgen op AnnualCreditReport.com.

Zorg ervoor dat er geen discrepanties bestaan ​​tussen uw records en de kredietrapporten. Als er fouten zijn, moet u ze betwisten bij het bureau dat deze meldt. Instructies voor het betwisten van fouten zijn opgenomen op de websites van de agentschappen.

[InvestingAnswers-functie: 7 stappen naar perfect krediet]

Stap 5: Begin met opslaan

Hier komen de schuldige genoegens weer in beeld. De sleutel tot een spaarplan is niet het inkomen maar af te zien. In gewoon Engels betekent dit dat u zich zorgen moet maken over uw uitgaven, niet alleen over uw salaris. Zelfs als u een hoog loon verdient, kunt u uw inkomen overtreffen - veel mensen doen dat. Maar als u uw uitbetaling beheert, maakt het niet uit hoeveel u thuisbrengt, omdat het meer dan genoeg zal zijn.

Nadat u naar uw lijst met uitgaven heeft gekeken, bepaalt u waar u mogelijk te veel uitgeven. Ben je verlekkerd op entertainment? Hoe zit het met uw autobetalingen, vakanties of eten?

Zoek naar manieren om hier en daar te redden, maar wees niet te streng voor uzelf. Je doel is niet om schuldige genoegens te elimineren, alleen om ze te beheersen, zodat je een deel van je inkomsten kunt vrijmaken - zeg 10% - voor een spaarplan.

Je wilt dit geld opzij zetten en toevoegen totdat je een inkomen van minimaal drie maanden hebt op een geldmarkt- of spaarrekening. Als er een noodsituatie langskomt die je dwingt om in dit geld te duiken, voel je dan niet schuldig - dat is waar dit kussen voor is. Maak er gewoon uw eerste prioriteit van om het zo snel mogelijk te vervangen.

Stap 6: begin met het maken van een portfolio

Nadat u genoeg geld hebt gespaard voor een noodfonds, moet u beginnen met het investeren van extra geld. Voor nieuwe en doorgewinterde investeerders is de eenvoudigste manier om een ​​portefeuille te bouwen met beleggingsfondsen. Om te beginnen kunt u beleggingsfondsen vinden die passen bij uw specifieke risicotolerantie. Voor een ander spreiden ze uw beleggingsrisico. Last but not least, beleggingsfondsen geven u professioneel geldbeheer - een geweldig idee als u niet de tijd of de expertise hebt om het alleen te doen.

[InvestingAnswers Feature: Which is Better? Beleggingsfondsen, indexfondsen of ETF's?]

Stap 7: houd uw plan bij

Beheer uw financieel plan, gedeeltelijk met een jaarlijkse controle om ervoor te zorgen dat het blijft overeenstemmen met uw persoonlijke situatie. Zijn je doelen veranderd? Hoe zit het met uw inkomen, schulden, gezinsbehoeften, gezondheid? Hoe hebben uw beleggingen uitgevoerd? Wat nog belangrijker is, hebben ze gepresteerd zoals je verwachtte?

Afhankelijk van de omstandigheden kan het zinvol zijn om je plan halfjaarlijks, zelfs elk kwartaal opnieuw te bekijken. Als u dat wel doet, moet u uw langetermijndoelen niet verwarren met kortetermijnstoten en -dalingen in uw persoonlijke situatie - en dus, wees niet snel uw plan te veranderen.

Stap 8: Plan uw exitstrategieën

Plan een exit-strategie om elke financiële doelstelling in uw plan te evenaren. Als u bijvoorbeeld in tien jaar tijd dat huis van 10.000 vierkante meter wilt kopen, moet u waarschijnlijk een deel van uw portefeuille op dat moment vrijmaken om de klus te klaren. Evenzo, als je college geld voor twee kinderen verwacht, zul je ook een exit-strategie voor dat geld nodig hebben. Als laatste, maar daarom niet minder belangrijk, heeft u een exitstrategie voor uzelf nodig bij pensionering en een boedelplan voor uw erfgenamen.

[InvestingAnswers-functie: 5 estateplanning beweegt, zelfs als u geen erfgenamen hebt]

Het beleggingsantwoord:

Het maken van een financieel plan kost wat werk, zoals u kunt zien. En geen enkele planning kan de gewenste resultaten garanderen. Maar plannen is beter dan het alternatief - namelijk niet plannen. Dat is wat andere mensen doen en het is vaak waarom ze hun doelen niet bereiken.