De 8 beste redenen om te investeren in een Roth IRA |

Als het gaat om de familie van pensioenrekeningen, is de Roth IRA een favoriete belegger - en niet voor niets. Een Roth IRA is een belastingvoordeel dat u kunt gebruiken om geld te sparen voor uw pensioen. Maar in tegenstelling tot bankrekeningen die gewoon het contant geld bevatten dat u stort, kunt u met Roth IRA's uw geld beleggen in op groei gerichte investeringen zoals aandelen, obligaties, beleggingsfondsen of ETF's - en dat kan allemaal helpen om serieus op weg te zijn naar die miljoen- dollar pensioendoel waar je altijd al van gedroomd hebt. Maar het wordt beter. Omdat u na belastingen geld investeert in een Roth IRA, zal dat geld - plus eventuele inkomsten - na verloop van tijd blijven groeien zonder ooit te worden gehinderd door belastingen. En wanneer het tijd is om met pensioen te gaan, wordt het geld dat je uit je Roth IRA neemt niet opnieuw belast door de Internal Revenue Service. Dat laatste deel alleen is een enorm voordeel ten opzichte van traditionele IRA's en 401 (k) -plannen, die beide vereisen u moet federale inkomstenbelasting betalen over elke dollar die u tijdens uw pensionering intrekt. Dit alles betekent dat een Roth IRA niet alleen een geweldige manier is om een ​​serieus nest-ei te bouwen, maar het kan je ook letterlijk tienduizenden dollars aan belastingen besparen in de loop van je pensioen. Ik zal mijn punt bewijzen. Stel dat ik vandaag twee pensioenrekeningen open - een traditionele IRA en een Roth IRA - en elke maand $ 200 investeer in aandelen in elk van de rekeningen. Ervan uitgaande dat beide accounts gemiddeld 9% per jaar verdienen, zou elk fonds na 40 jaar uitgroeien tot een knappe $ 936.264, volgens onze eenvoudige spaarcalculator. Niet slecht. Dus wat is het voordeel van de Roth IRA? Laten we zeggen dat ik klaar ben om met pensioen te gaan en opnames te maken. Als ik elk jaar $ 50.000 zou opnemen van mijn traditionele IRA, zou dat me waarschijnlijk in de belastingschijf van 25% brengen, wat betekent dat de IRS ruwweg $ 12.500 van mijn opname in inkomstenbelastingen zou krijgen. Ouch. Maar met de Roth IRA worden opnames niet belast (zolang ik aan de vereisten voldoe, die ik zo meteen zal uitleggen), dus ik kan mijn $ 50.000 per jaar afsluiten en de IRS geen cent aan de achterkant betalen. Het is een goede deal. Dat is natuurlijk een beetje vereenvoudigend. Traditionele IRA's hebben ook voordelen, waarover we hier meer vertellen.

4 feiten die u moet weten

Over Roth IRA-bijdragen

Volgens de IRS-belastingregels van 2013 zijn dit de basisinformatie die u moet weten over het bijdragen aan een Roth IRA:

• U kunt geen klant zijn met een hoog inkomen. U moet een aangepast aangepast bruto-inkomen (MAGI) van minder dan $ 112.000 per jaar hebben ($ 178.000 voor gehuwde gezamenlijke indieners) als u het maximaal toegestane bedrag voor uw belastingjaar 2013 aan uw Roth wilt bijdragen.

• Je kunt alleen "verdiende" inkomsten bijdragen - geld dat je hebt verdiend met salaris, lonen of werken als zelfstandige - in je Roth IRA. Bijvoorbeeld een student die $ 2000 verdiende met zijn zomerbaan kan tot $ 2.000 bijdragen aan zijn Roth IRA.

• U kunt tot een maximum van $ 5.500 ($ 6.500 als u ouder bent dan 50) bijdragen aan uw IRA's of Roth IRA's in een bepaald belastingjaar.

• Voordat u uw beleggingsopbrengsten intrekt, moet u de Roth IRA minimaal vijf belastingjaren openen en ouder zijn dan 59½ (dat wil zeggen dat u een belastingbiljet wilt vermijden of geraakt worden door de 10% vroegtijdige intrekking boete van de IRS). We praten over bepaalde uitzonderingen op deze regel in '5 veilige manieren om uw Roth IRA aan te pakken voordat u met pensioen gaat'.

Voor meer informatie over Roth IRA-regels, bezoekt u hier de webpagina van de IRS.

Maar het belangrijkste verschil tussen een Roth IRA en andere soorten pensioenrekeningen liggen in belastingheffing. Met uitgestelde pensioenspaarrekeningen zoals traditionele IRA's en 401 (k) -plannen, vertraagt ​​u het betalen van inkomstenbelasting over het bedrag dat u bijdraagt ​​door dat geld voor de belasting naar de rekening te laten sturen in plaats van naar uw salaris te gaan. In plaats daarvan betaalt u inkomstenbelasting wanneer u uw geld met pensioen neemt. De Roth IRA werkt de tegenovergestelde manier: u betaalt belastingen zoals normaal wanneer u uw salaris ontvangt voordat u een bijdrage betaalt, en in ruil daarvoor kunt u met de IRS taxfree onttrekkingen van de rekening nemen bij pensionering. Je kunt waarschijnlijk nu al zien dat de Roth IRA een fantastische pensioenregeling is, maar gezien de verschillende manieren waarop pensioenrekeningen worden belast, hoe weet je dan of een Roth IRA de juiste keuze is? Hier zijn acht tekenen dat een Roth IRA misschien alleen maar het afboekingsaccount voor u is: 1. Uw werkgever biedt geen 401 (k) -plan aan, maar u wilt toch blijven investeren voor uw pensioen. Laat het ontbreken van een 401 (k) -plan van een bedrijf u niet langer sparen voor uw pensioen. Een Roth IRA is een geweldig hulpmiddel voor bijna elke werkende persoon van elke leeftijd. Of je nu een 16-jarige bent met een zomerbaan of een zelfstandige, zolang je je inkomen verdient en voldoet aan de toelatingsvoorwaarden, kun je met een Roth IRA tegen pensionering besparen. 2. U wilt investeren in een ruimere keuze aan beleggingskeuzes dan uw 401 (k) -planaanbiedingen. <409> Met 401 (k) -plannen bent u meestal beperkt tot het beleggen in de weinige beleggingsfondsen die uw werkgever heeft gekozen, en vaak ook die fondsen hebben dure vergoedingen en een slechte staat van dienst op het gebied van prestaties. Maar wanneer u een Roth IRA via een makelaar opent, kunt u beleggen in aandelen, obligaties, ETF's, opties of beleggingsfondsen naar keuze. U bent ook vrij om de beleggingen die niet voor u werken, belastingvrij te verkopen, zolang dit allemaal binnen het account gebeurt. [Advies nodig over waar te beginnen? Ik heb het over een eenvoudige manier om uw eigen goed gediversifieerde Roth IRA-portfolio van ETF's (op basis van mijn eigen portefeuille) te bouwen in The Lazy Man's Retirement Portfolio.] 3. U hebt uw 401 (k) -planbijdragen voor het jaar maximaal uitbetaald, maar wilt nog steeds meer inzetten op pensioen. Beheren om de jaarlijkse bijdrage van uw 401 (k) -plan te bereiken van $ 17.500 (vanaf belastingjaar 2013)? Hartelijk gefeliciteerd! Dat is een probleem waarvan velen van ons wisten dat we het hadden. Maar voor het geval u voor extra beltegoed wilt gaan of als u gewoon wilt bijpraten om uw pensioenfonds op te bouwen, kijk dan opnieuw naar de Roth IRA. Het bedrag dat je kunt bijdragen aan een Roth IRA wordt niet beïnvloed door 401 (k) -planbijdragen, dus je kunt geld blijven steken in je Roth IRA tot zijn bijdrage van $ 5000 ($ 6000 voor leeftijden 50+) max lang na de 401 (k) is opgevuld. 4. Je zit niet in je piek verdienende jaren en je verwacht een hoger jaarinkomen te hebben bij pensionering. Als je parttime werkt of verwacht dat je een groter jaarinkomen hebt na je pensionering, kun je de Roth IRA gebruiken om nu te profiteren van uw lagere belastingtarief. Als u bijvoorbeeld momenteel $ 20.000 per jaar verdient, maar u bent van plan $ 50.000 per jaar te storten met pensioen, bent u misschien het best geschikt voor een Roth IRA omdat u nu belasting kunt betalen terwijl u in een lagere inkomstenbelasting zit en hoeft geen inkomstenbelasting te betalen over onttrekkingen als u in een hogere belastingschijf bent met pensioen. 5. U verwacht dat de inkomstenbelastingtarieven in de komende decennia zullen stijgen. De tarieven van de inkomstenbelastingen liggen dicht bij historische dieptepunten - zelfs met de hoogste belastingschijf 39,6% voor 2013. Maar met de stijgende schulden en tekorten van de federale overheid houden velen niet vast hun adem dat belastingen voor altijd laag zullen blijven. Door bij te dragen aan een Roth IRA kunt u profiteren van de lage belastingtarieven van vandaag en kunt u onttrekkingen taxfree bij pensionering laten plaatsvinden - wat er ook gebeurt met toekomstige verhogingen van de inkomstenbelasting. 6. U wilt in geval van nood een strafvrije toegang tot uw geld. Hoewel u moet proberen om uw pensioenfonds niet te overvallen, hebben de onverwachte gebeurtenissen van het leven soms voorrang. Als u jonger bent dan 59 ½, zou u een ontlasting van uw 401 (k) -plan kunnen opnemen en een klap krijgen met belastingen en een boete van 10% vroegtijdig opnemen. Maar als u een Roth IRA heeft, kunnen volgens de IRS-bestellingsregels alle bijdragen die u doet op elk moment worden ingetrokken zonder belasting of boete. Dus als je in de loop van de jaren $ 20.000 hebt bijgedragen, kun je dat bedrag opnemen. Vergeet niet om uw beleggingsopbrengsten alleen op de rekening te laten staan ​​- dat deel wordt belast en krijgt de boete van 10% als u probeert het voor 59 ½ te verwijderen. En probeer te voorkomen dat u te veel opnames maakt - u wilt niet dat uw pensioen gaat lijden! 7. Je wilt je erfgenamen achterlaten met een fiscaal vriendelijke nalatenschap. Sommige hebben de Roth IRA 'het beste pensioenfonds om mee te sterven' genoemd - en dat is misschien geen vergezochte bewering. Zolang uw erfgenamen als begunstigden worden geëtiketteerd en uw Roth IRA niet aanraken voor de wachtperiode van vijf belastingjaren nadat u weg bent, kunnen zij uitkeringen van uw Roth IRA ontvangen zonder belasting of boete. En als uw echtgenoot de enige begunstigde is, mogen zij de eigenaar worden van uw Roth IRA en op elk gewenst moment opnemen nadat u weg bent. Met andere woorden, sterf met een vermogen van $ 1 miljoen in je Roth IRA en het zal niet lang duren voordat je partner of een erfgenaam van jou de volgende miljonair wordt. 8. Je bent ouder dan 70 jaar en je wilt blijven bouwen aan je nestei. Of je nu gedwongen wordt om terug te gaan naar je werk of niet wilt stoppen, het is goed om te weten dat de Roth IRA je in staat stelt om te sparen met belastingvrije groei in de richting van pensionering (of, in dit geval, veel latere pensionering). Met een traditionele IRA verbiedt de IRS je om bijdragen te doen en moet je beginnen met het nemen van minimale opnames (genaamd RMD's) na de leeftijd van 70 ongeacht wat. Maar met de Roth IRA hoef je nooit geld op te nemen en kun je blijven bijdragen, ongeacht je leeftijd. Het investeringsantwoord: De Roth IRA is een van de eenvoudigste, meest flexibele en universeel bruikbare pensioenrekeningen die er zijn. Er zijn geen fiscale gevolgen als u zich zorgen maakt over wanneer u bijdraagt ​​(een zegen tijdens de belasting), uw nestei kan groeien zonder de windhonger van belastingen en wanneer het tijd is om met pensioen te gaan, kunt u zo veel of zo weinig opnemen als u wilt. Het is zo eenvoudig als dat. Zolang u voldoet aan alle IRS-vereisten die worden vermeld in de zijbalk op deze pagina, kunt u een Roth IRA openen bij een beursvennootschap. Met online brokers zoals TD Ameritrade, Sharebuilder, Scottrade en anderen, kan het 20 minuten duren om een ​​Roth IRA te openen en te beginnen met beleggen. Succes! Meer over pensioen bij InvestingAnswers: 5 Veilige manieren om op uw Roth IRA te tikken voordat u met pensioen gaat De voors en tegens van IRA's en 401 (k) s

• 10 voors en tegens van Roth IRA's